Ist Denkmal-AfA das Richtige für mich? Ein Selbsttest
15 Fragen, die Ihnen zeigen, ob eine Denkmal-Immobilie zu Ihrer Situation passt. Ehrliche Selbsteinschätzung für bessere Entscheidungen.
Einführung
Die Denkmal-AfA bietet attraktive Steuervorteile - aber sie ist nicht für jeden geeignet. Bevor Sie Zeit und Energie in die Suche nach einer Denkmalimmobilie investieren, sollten Sie prüfen, ob diese Anlageform überhaupt zu Ihrer Situation passt.
Dieser Selbsttest hilft Ihnen bei einer ehrlichen Standortbestimmung. Beantworten Sie die 15 Fragen ehrlich - am Ende wissen Sie, ob Denkmal-AfA für Sie sinnvoll sein könnte oder ob andere Anlageformen besser passen.
So funktioniert der Test
Beantworten Sie jede Frage mit Ja, Teilweise oder Nein. Notieren Sie Ihre Antworten.
Bewertung:- Ja = 2 Punkte
- Teilweise = 1 Punkt
- Nein = 0 Punkte
Teil 1: Finanzielle Voraussetzungen
Frage 1: Liegt Ihr Jahresbruttoeinkommen bei mindestens 80.000 Euro?
Die Denkmal-AfA entfaltet ihre Wirkung erst ab einem gewissen Einkommensniveau. Unter 80.000 Euro ist der Steuervorteil oft zu gering, um die zusätzliche Komplexität zu rechtfertigen.
- Ja (2 Punkte): Mein Einkommen liegt bei 80.000 Euro oder mehr
- Teilweise (1 Punkt): Mein Einkommen liegt zwischen 60.000 und 80.000 Euro
- Nein (0 Punkte): Mein Einkommen liegt unter 60.000 Euro
Frage 2: Ist Ihr Einkommen für die nächsten 10-12 Jahre stabil?
Die Steuerersparnis verteilt sich auf 12 Jahre. Wenn Ihr Einkommen in dieser Zeit deutlich sinkt (z.B. Teilzeit, Ruhestand, Sabbatical), reduziert sich auch der Steuervorteil.
- Ja (2 Punkte): Mein Einkommen wird voraussichtlich stabil bleiben oder steigen
- Teilweise (1 Punkt): Es könnte Schwankungen geben, aber im Wesentlichen stabil
- Nein (0 Punkte): Größere Veränderungen (Teilzeit, Ruhestand) sind wahrscheinlich
Frage 3: Können Sie 20-30% Eigenkapital aufbringen?
Denkmalimmobilien erfordern oft höhere Eigenkapitalquoten als Neubauten. Die Finanzierung ist komplexer, und Banken sind vorsichtiger.
- Ja (2 Punkte): Ich kann 25-35% des Kaufpreises plus Nebenkosten aufbringen
- Teilweise (1 Punkt): Ich kann 15-25% aufbringen, der Rest wäre knapp
- Nein (0 Punkte): Ich kann weniger als 15% aufbringen
Frage 4: Haben Sie eine ausreichende Liquiditätsreserve?
Neben dem Investment sollten Sie eine Reserve für Unvorhergesehenes haben - sowohl im Privatbereich als auch für die Immobilie selbst.
- Ja (2 Punkte): Ich habe mindestens 6 Monatsgehälter als Reserve
- Teilweise (1 Punkt): Ich habe 3-6 Monatsgehälter als Reserve
- Nein (0 Punkte): Ich habe weniger als 3 Monatsgehälter als Reserve
Teil 2: Anlagehorizont und Ziele
Frage 5: Können Sie die Immobilie mindestens 12-15 Jahre halten?
Die Denkmal-AfA läuft über 12 Jahre. Ein Verkauf davor bedeutet nicht nur verlorene Steuervorteile, sondern auch Spekulationssteuer (innerhalb von 10 Jahren).
- Ja (2 Punkte): Ein Horizont von 15+ Jahren ist realistisch
- Teilweise (1 Punkt): 12 Jahre sollten möglich sein, aber nicht sicher
- Nein (0 Punkte): Ich brauche möglicherweise früher Zugriff auf das Kapital
Frage 6: Passt Immobilienbesitz zu Ihren Lebensplänen?
Eine Immobilie bindet - örtlich und finanziell. Überlegen Sie, wie Ihre Pläne für die nächsten Jahre aussehen.
- Ja (2 Punkte): Meine Lebenssituation ist stabil, keine großen Umbrüche geplant
- Teilweise (1 Punkt): Einige Unsicherheiten, aber grundsätzlich stabil
- Nein (0 Punkte): Umzüge, Karrierewechsel oder andere Veränderungen sind wahrscheinlich
Frage 7: Ist Immobilie als Anlageklasse für Sie interessant?
Die Denkmal-AfA ist ein Steuer-Tool, aber die Basis bleibt eine Immobilie. Sie sollten grundsätzlich von dieser Anlageklasse überzeugt sein.
- Ja (2 Punkte): Ich möchte Immobilien als Teil meines Portfolios
- Teilweise (1 Punkt): Ich bin offen, aber nicht überzeugt
- Nein (0 Punkte): Eigentlich bevorzuge ich andere Anlageformen
Teil 3: Risikotoleranz und Komplexität
Frage 8: Können Sie mit Komplexität umgehen?
Denkmal-Investments sind komplexer als andere Immobilienkäufe. Steuerthemen, Denkmalbehörden, Bauträger-Auswahl - vieles muss beachtet werden.
- Ja (2 Punkte): Ich arbeite gerne mit Experten und scheue keine komplexen Themen
- Teilweise (1 Punkt): Ich kann damit umgehen, bevorzuge aber Einfachheit
- Nein (0 Punkte): Ich möchte möglichst einfache Investments
Frage 9: Können Sie Unsicherheiten aushalten?
Bei Denkmal-Projekten gibt es mehr Unwägbarkeiten als bei Neubauten: Baufortschritt, Bescheinigungen, historische Bausubstanz.
- Ja (2 Punkte): Ich kann mit Unsicherheiten umgehen
- Teilweise (1 Punkt): In gewissem Rahmen ja, aber es macht mich nervös
- Nein (0 Punkte): Ich brauche Planungssicherheit
Frage 10: Haben Sie Erfahrung mit Immobilien?
Denkmal-Investments sind anspruchsvoller. Wer schon Immobilien besitzt, kennt die Grundlagen.
- Ja (2 Punkte): Ich besitze bereits Immobilien oder habe berufliche Erfahrung
- Teilweise (1 Punkt): Ich habe mich intensiv mit dem Thema beschäftigt
- Nein (0 Punkte): Es wäre meine erste Immobilie und ich bin Neuling
Teil 4: Praktische Aspekte
Frage 11: Haben Sie einen Steuerberater oder würden Sie einen engagieren?
Die Denkmal-AfA erfordert fachkundige steuerliche Begleitung. Ohne Steuerberater ist sie kaum sinnvoll umsetzbar.
- Ja (2 Punkte): Ich habe einen Steuerberater (idealerweise mit Denkmal-Erfahrung)
- Teilweise (1 Punkt): Ich würde einen engagieren, habe aber noch keinen
- Nein (0 Punkte): Ich möchte meine Steuern selbst machen
Frage 12: Können Sie Zeit für die Auswahl und Begleitung investieren?
Ein Denkmal-Investment erfordert mehr Aufmerksamkeit als ein ETF-Sparplan: Objektauswahl, Due Diligence, Bauphase, Vermietung.
- Ja (2 Punkte): Ich kann und möchte mich damit beschäftigen
- Teilweise (1 Punkt): Begrenzt, aber für die wichtigen Entscheidungen
- Nein (0 Punkte): Ich habe keine Zeit und kein Interesse an aktivem Management
Frage 13: Ist Ihnen die Verwaltung einer Immobilie vertraut?
Eine vermietete Immobilie muss verwaltet werden - oder Sie beauftragen jemanden damit.
- Ja (2 Punkte): Ich kenne mich aus oder würde professionelle Verwaltung beauftragen
- Teilweise (1 Punkt): Ich würde mich einarbeiten
- Nein (0 Punkte): Ich möchte mich damit nicht befassen
Teil 5: Persönliche Einstellung
Frage 14: Schätzen Sie historische Bausubstanz?
Denkmalimmobilien haben Charakter - alte Grundrisse, historische Details, manchmal Kompromisse bei der Raumaufteilung.
- Ja (2 Punkte): Ich schätze den Charme historischer Gebäude
- Teilweise (1 Punkt): Es ist mir egal, solange die Zahlen stimmen
- Nein (0 Punkte): Ich bevorzuge moderne, effiziente Gebäude
Frage 15: Können Sie eine informierte Entscheidung abwarten?
Gute Denkmal-Investments erfordern gründliche Prüfung. Schnellschüsse sind riskant.
- Ja (2 Punkte): Ich nehme mir die Zeit für eine fundierte Entscheidung
- Teilweise (1 Punkt): Ich möchte zügig entscheiden, aber nicht überhastet
- Nein (0 Punkte): Ich möchte schnell handeln
Auswertung
Addieren Sie nun Ihre Punkte:
25-30 Punkte: Ideal geeignet
Sie erfüllen die wichtigsten Voraussetzungen für ein Denkmal-Investment:
- Ausreichend hohes und stabiles Einkommen
- Langfristiger Anlagehorizont
- Bereitschaft zur Komplexität
- Passende Risikotoleranz
18-24 Punkte: Bedingt geeignet
Sie bringen viele, aber nicht alle Voraussetzungen mit. Prüfen Sie, in welchen Bereichen Unsicherheiten bestehen:
- Finanzielle Lücken? Vielleicht mit kleinerem Investment starten
- Zeithorizont unsicher? Alternative Anlageformen prüfen
- Komplexität abschreckend? Einen erfahrenen Berater einbinden
12-17 Punkte: Eingeschränkt geeignet
Mehrere wichtige Voraussetzungen sind nicht oder nur teilweise erfüllt. Ein Denkmal-Investment könnte für Sie riskant sein.
Mögliche Gründe:- Einkommen zu niedrig für maximalen Steuervorteil
- Anlagehorizont zu kurz
- Präferenz für einfachere Investments
- Fehlende Liquiditätsreserven
Unter 12 Punkte: Nicht empfohlen
Die Denkmal-AfA passt derzeit nicht zu Ihrer Situation. Das ist keine Kritik - es bedeutet nur, dass andere Anlageformen für Sie besser geeignet sind.
Mögliche Alternativen:- ETF-Sparpläne für langfristigen Vermögensaufbau
- Neubau-Immobilien mit geringerer Komplexität
- Andere Sachwertanlagen
Wichtiger Hinweis
Dieser Selbsttest ersetzt keine professionelle Beratung. Er dient der ersten Selbsteinschätzung und soll Ihnen helfen, die richtigen Fragen zu stellen.
Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie:
Stand: Januar 2026 Hinweis: Dieser Selbsttest dient der Orientierung und ersetzt keine individuelle Beratung.